ভূমিকা
Fbajee অর্থপাচার এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এই নীতিতে গ্রাহক যাচাইকরণ (KYC) কাঠামো এবং চলমান পর্যবেক্ষণ নির্ধারণ করা হয়েছে, যা Fbajee সকল ব্যবহারকারী ও লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করে। এই কাঠামোটি ঝুঁকি-ভিত্তিক, গ্রাহকের ঝুঁকি-প্রোফাইলের অনুপাতে নির্ধারিত, এবং প্রযোজ্য আইন ও লাইসেন্সিং সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মেনে চলার উদ্দেশ্যে প্রণীত।
আইনি ভিত্তি এবং প্রয়োগের ক্ষেত্র
এই নীতি গ্রাহক অনবোর্ডিং, চলমান কার্যক্রম এবং সম্পর্ক সমাপ্তির সঙ্গে সংশ্লিষ্টভাবে প্রাপ্ত ব্যক্তিগত তথ্যের সংগ্রহ, যাচাইকরণ, ব্যবহার এবং সুরক্ষা নিয়ন্ত্রণ করে। এটি Fbajee-এর সকল গ্রাহক এবং Fbajee-এর প্রদত্ত সকল পেমেন্ট পদ্ধতির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আইনগতভাবে প্রয়োজন হলে, যাচাইকরণ সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত Fbajee প্রবেশাধিকার স্থগিত বা বাতিল করতে পারে।
সংজ্ঞা
- Know Your Customer (KYC) বলতে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের আগে এবং চলাকালীন গ্রাহকের পরিচয় যাচাই এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের প্রক্রিয়াকে বোঝায়।
- Source of Funds (SOF) বলতে এমন নথিপত্রকে বোঝায় যা জমা, বাজি এবং স্থানান্তরে ব্যবহৃত অর্থের উৎস প্রদর্শন করে।
- Politically Exposed Person (PEP) বলতে এমন ব্যক্তিকে বোঝায়, যিনি বর্তমানে বা পূর্বে গুরুত্বপূর্ণ সরকারি দায়িত্বে নিয়োজিত ছিলেন, এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের উদ্দেশ্যে সংজ্ঞায়িত তাদের নিকটাত্মীয় বা ঘনিষ্ঠ সহযোগীদেরও অন্তর্ভুক্ত করে।
- Sanctions/High‑risk Lists বলতে এমন সরকারি তালিকাকে বোঝায়, যেখানে সীমাবদ্ধতা বা বর্ধিত পর্যালোচনার আওতাভুক্ত ব্যক্তি বা সত্তাসমূহকে চিহ্নিত করা হয়।
গ্রাহক যোগ্যতা এবং বয়স যাচাইকরণ
অংশগ্রহণ শুধুমাত্র 18 বছর বা তদূর্ধ্ব ব্যক্তিদের জন্য সীমাবদ্ধ। Fbajee যে কোনো সময় বয়স এবং পরিচয়ের প্রমাণ চাইবার অধিকার সংরক্ষণ করে। মিথ্যা বা বিভ্রান্তিকর তথ্য প্রদান করা, অথবা বয়স বা পরিচয় যাচাই এড়িয়ে যাওয়া নিষিদ্ধ এবং এর ফলে অ্যাকাউন্ট স্থগিতকরণ, অর্থ আটকে রাখা, বা স্থায়ীভাবে বন্ধ করে দেওয়া হতে পারে।
Know Your Customer (KYC) যাচাইকরণের প্রয়োজনীয়তা
Fbajee তিনটি মূল উপাদানের মাধ্যমে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করে। নথিপত্র অবশ্যই হালনাগাদ এবং পাঠযোগ্য হতে হবে। যেখানে প্রযোজ্য, উত্তোলন সক্রিয় করার আগে বা মৌলিক অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেসের বাইরে সেবা-সুবিধা সম্প্রসারণের আগে যাচাইকরণ সম্পন্ন করতে হবে।
- পরিচয় যাচাইকরণ – গ্রহণযোগ্য নথির মধ্যে রয়েছে সরকার-প্রদত্ত ফটো পরিচয়পত্র, যেমন পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র, বা ড্রাইভিং লাইসেন্স। নথির সামনের ও পেছনের অংশের স্ক্যান বা উচ্চমানের ছবি প্রদান করতে হবে। যদি ফটো পরিচয়পত্র উপলভ্য না থাকে, তবে Fbajee-এর নির্ধারিত অতিরিক্ত শনাক্তকরণ ব্যবস্থাসহ জন্মসনদ গ্রহণযোগ্য বিকল্প হিসেবে বিবেচিত হতে পারে।
- ঠিকানার প্রমাণ – গ্রাহকের নাম এবং বর্তমান আবাসিক ঠিকানা প্রদর্শনকারী সাম্প্রতিক ইউটিলিটি বিল (3 মাসের বেশি পুরোনো নয়) অথবা ব্যাংক/ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের স্টেটমেন্ট প্রদান করতে হবে। নথিতে গ্রাহকের নাম এবং ঠিকানা স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত থাকতে হবে।
-
পেমেন্টের প্রমাণ – অ্যাকাউন্টে অর্থায়নের জন্য ব্যবহৃত পেমেন্ট পদ্ধতির যাচাইকরণ আবশ্যক। পদ্ধতি-ভিত্তিক প্রয়োজনীয়তা নিম্নরূপ:
- কার্ড পেমেন্ট – ব্যবহৃত কার্ডের কপি, যাতে প্রথম ছয় এবং শেষ চারটি সংখ্যা এবং কার্ডধারীর স্বাক্ষর দৃশ্যমান থাকবে; মাঝের সংখ্যাগুলো এবং নিরাপত্তা কোড গোপন রাখতে হবে।
- eWallets – eWallet প্রদানকারীর কাছে নিবন্ধিত ব্যবহারকারীর নাম এবং সংযুক্ত ইমেইল/অ্যাকাউন্ট ID প্রদর্শনকারী স্ক্রিনশট বা এক্সপোর্ট।
- ব্যাংক ট্রান্সফার – নাম, ব্যাংক, অ্যাকাউন্ট নম্বর/SWIFT বিবরণ এবং Fbajee-এ সংশ্লিষ্ট লেনদেন(সমূহ) প্রদর্শনকারী সাম্প্রতিক ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা সরকারি নথি।
- ক্রিপ্টোকারেন্সি – লেনদেনের রসিদ এবং জমাকৃত অর্থের সঙ্গে ব্যবহারকারীর অ্যাকাউন্টের সংযোগ প্রদর্শনকারী ওয়ালেট প্রোফাইলের স্ক্রিনশট।
- প্রিপেইড ভাউচার – যেখানে প্রযোজ্য, ভাউচারের উৎস প্রমাণকারী নথিপত্র।
যাচাইকরণের সময়সীমা এবং পরিণতি
Fbajee প্রয়োজনীয় সব নথি প্রাপ্তির পর 3 কর্মদিবসের মধ্যে মানক KYC যাচাইকরণ সম্পন্ন করার লক্ষ্য রাখে। অতিরিক্ত তথ্যের প্রয়োজন হলে, Fbajee দ্রুত গ্রাহককে অবহিত করবে। KYC যাচাইকরণ সম্পন্ন না হওয়া এবং SOF যাচাইকরণ সন্তোষজনক না হওয়া পর্যন্ত কোনো উত্তোলন অনুরোধ প্রক্রিয়া করা হবে না। যাচাইকরণ সম্পন্ন করা সম্ভব না হলে, Fbajee নীতি এবং প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী অ্যাকাউন্ট স্থগিত বা বন্ধ করতে পারে এবং অর্থ আটকে রাখতে পারে।
অর্থের উৎস এবং আর্থিক ঝুঁকি মূল্যায়ন
Fbajee জমা, বাজি এবং আয়ের জন্য ব্যবহৃত অর্থের বৈধতা নির্ধারণ করতে SOF মূল্যায়ন পরিচালনা করে। যেসব লেনদেন উচ্চতর ঝুঁকি সৃষ্টি করে বা নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করে, সেসব ক্ষেত্রে Fbajee অর্থের উৎসের প্রমাণস্বরূপ নথিপত্র চাইতে পারে, যেমন নিয়োগকর্তার নিশ্চিতকরণ, কর-সংক্রান্ত নথি, বা অন্যান্য সমর্থনকারী রেকর্ড। Fbajee ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করে এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের ক্ষেত্রে বর্ধিত যথাযথ যাচাই প্রয়োগ করতে পারে।
চলমান পর্যবেক্ষণ এবং বর্ধিত যথাযথ যাচাই
Fbajee গ্রাহকের ঝুঁকি-প্রোফাইলের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে কার্যক্রম ধারাবাহিকভাবে পর্যবেক্ষণ করে। সন্দেহজনক বা অস্বাভাবিক লেনদেন পর্যালোচনা, অস্থায়ী স্থগিতাদেশ, বা কমপ্লায়েন্স টিমে পাঠানোর আওতাভুক্ত হতে পারে। উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের ক্ষেত্রে বর্ধিত যথাযথ যাচাই প্রয়োগ করা হতে পারে, যার মধ্যে অতিরিক্ত যাচাইকরণ এবং কার্যক্রম ও প্রতিপক্ষের চলমান পর্যবেক্ষণ অন্তর্ভুক্ত।
তথ্য সুরক্ষা, সংরক্ষণ এবং প্রবেশাধিকার
Fbajee প্রযোজ্য তথ্য সুরক্ষা আইন এবং তার গোপনীয়তা নীতির সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে ব্যক্তিগত তথ্য প্রক্রিয়াকরণ করে। KYC উদ্দেশ্যে সংগৃহীত ব্যক্তিগত তথ্য আইন অনুযায়ী প্রয়োজনীয় সময়কাল বা Fbajee-এর সংরক্ষণ সময়সূচিতে নির্ধারিত সময় পর্যন্ত সংরক্ষিত থাকবে; এর পর সেগুলো নিরাপদভাবে অপসারণ বা বেনামীকরণ করা হবে। আইন যেখানে অনুমতি দেয়, সেখানে গ্রাহকদের তাদের তথ্যের প্রবেশাধিকার, সংশোধন, মুছে ফেলা, বা প্রক্রিয়াকরণ সীমিত করার অধিকার রয়েছে, যা Fbajee-এর আইনগত অধিকার এবং দায়িত্ব সাপেক্ষ।
তৃতীয়-পক্ষ প্রসেসরদের সঙ্গে তথ্য ভাগাভাগি
Fbajee পরিচয়, ঠিকানা এবং SOF যাচাই সম্পাদনের জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত যাচাইকরণ অংশীদার এবং পেমেন্ট প্রসেসর নিয়োগ করতে পারে। ব্যক্তিগত তথ্য শুধুমাত্র KYC/AML উদ্দেশ্যে এবং প্রযোজ্য তথ্য সুরক্ষা আইন মেনে এসব অংশীদারের সঙ্গে ভাগ করা হতে পারে। Fbajee এ বিষয়টি নিশ্চিত করার জন্য দায়ী থাকবে যে, এমন অংশীদাররা ব্যক্তিগত তথ্যের জন্য পর্যাপ্ত সুরক্ষা ব্যবস্থা প্রদান করে।
অ্যাকাউন্ট তথ্য, যথার্থতা এবং নিরাপত্তা
গ্রাহকদের অবশ্যই সঠিক এবং হালনাগাদ তথ্য প্রদান করতে হবে। নিবন্ধনের সময় প্রদত্ত নাম অবশ্যই সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্রে থাকা নামের সঙ্গে মিলতে হবে। তথ্য অসঠিক প্রমাণিত হলে অথবা পরিচয় যাচাইকরণ সম্পন্ন করা না গেলে Fbajee অ্যাকাউন্ট স্থগিত বা বন্ধ করতে পারে। নিরাপদ লগইন তথ্য সংরক্ষণ এবং তাদের অ্যাকাউন্টের অধীনে পরিচালিত সকল কার্যক্রমের জন্য গ্রাহকরাই দায়ী।
স্বেচ্ছা-অবরোধ এবং দায়িত্বশীল জুয়া
Fbajee দায়িত্বশীল জুয়া সমর্থন করে এবং স্বেচ্ছা-অবরোধ ও কুলিং-অফ সময়সীমার ব্যবস্থা প্রদান করে। গ্রাহকরা গ্রাহক সহায়তা প্রক্রিয়ার মাধ্যমে স্বেচ্ছা-অবরোধ, সীমা সমন্বয়, বা কুলিং-অফ সময়সীমার অনুরোধ করতে পারেন। যে কোনো স্বেচ্ছা-অবরোধ প্রযোজ্য সময়কালের জন্য Fbajee-এর সেবাসমূহ জুড়ে সম্মান করা হবে।
প্রতারণা প্রতিরোধ, নিষেধাজ্ঞা এবং PEP স্ক্রিনিং
Fbajee গ্রাহকদের নিষেধাজ্ঞার তালিকার সঙ্গে মিলিয়ে স্ক্রিনিং করে এবং PEP বা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তিদের শনাক্ত করে। যদি কোনো মিল বা ঝুঁকি শনাক্ত হয়, তবে Fbajee বর্ধিত পর্যবেক্ষণ প্রয়োগ করবে, অতিরিক্ত নথিপত্র চাইবে, এবং আইন ও নীতিমালার প্রয়োজন অনুযায়ী প্রবেশাধিকার সীমিত বা বাতিল করতে পারে।
সন্দেহজনক কার্যক্রম প্রতিবেদন এবং কমপ্লায়েন্স
Fbajee আইন অনুযায়ী সন্দেহজনক কার্যক্রমের প্রতিবেদন সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের কাছে দাখিল করে। অবৈধ কার্যক্রম সম্পর্কে কোনো জ্ঞান বা সন্দেহ থাকলে, অথবা পরিচয় বা পেমেন্ট তথ্য বিকৃত করার প্রচেষ্টা দেখা গেলে, গ্রাহকদের তা দ্রুত রিপোর্ট করা উচিত।
অভিযোগ, বিরোধ নিষ্পত্তি এবং আপিল
গ্রাহকরা Fbajee-এর অভিযোগ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে KYC-সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত নিয়ে উদ্বেগ উত্থাপন করতে পারেন। Fbajee সময়োপযোগী ও যুক্তিসঙ্গত প্রতিক্রিয়া প্রদান করবে এবং যেখানে প্রযোজ্য, গ্রাহককে অভ্যন্তরীণ বা নিয়ন্ত্রক বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নির্দেশনা দেবে।
নীতির পরিবর্তন এবং যোগাযোগ
Fbajee আইন, লাইসেন্সিং প্রয়োজনীয়তা, বা অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে পরিবর্তন প্রতিফলিত করার জন্য এই নীতি সংশোধনের অধিকার সংরক্ষণ করে। গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনের নোটিশ Fbajee-এর যোগাযোগ নীতি অনুযায়ী প্রদান করা হবে, এবং সংশোধিত নীতি ঘোষিত তারিখে কার্যকর হবে।
যোগাযোগ এবং সহায়তা
KYC যাচাইকরণ সম্পর্কিত প্রশ্ন বা নথি জমা দিতে, অনুগ্রহ করে অ্যাকাউন্ট ড্যাশবোর্ড বা সহায়তা কেন্দ্রে নির্ধারিত অফিসিয়াল চ্যানেলের মাধ্যমে Fbajee সহায়তা দলের সঙ্গে যোগাযোগ করুন। সকল অনুসন্ধান গোপনীয়ভাবে বিবেচনা করা হবে এবং প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী সময়োপযোগীভাবে প্রক্রিয়াকরণ করা হবে।